ปฏิเสธไม่ได้ว่าเพราะสภาพเศรษฐกิจและสังคมในทุกวันนี้ทำให้ชีวิตของคนเราที่เคยไม่แน่นอนอยู่แล้วกลายเป็นสิ่งที่คาดเดาทิศทางไม่ได้เลย ในวันนี้ที่มีชีวิตที่มั่นคงและประสบความสำเร็จในอนาคตอาจมีการเปลี่ยนแปลงที่เราคาดไม่ถึงรออยู่
การลงทุน เป็นหนึ่งในวิธีที่จะช่วยลดความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนนี้ได้ ซึ่งสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่เคยมีประสบการณ์หรือความรู้ด้านการลงทุนมากนัก แนะนำให้ลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงไม่สูงมาก
“กองทุนรวม” เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงให้เลือกหลายระดับตั้งแต่ต่ำมากไปจนถึงสูงมาก เป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่เหมาะกับคนที่อาจจะยังไม่มีประสบการณ์หรือเป็นมนุษย์เงินเดือนที่อยากจะนำรายได้มาต่อยอดเพิ่มความมั่นคงในชีวิตให้มากขึ้นได้หากเลือกกองทุนที่เหมาะกับตัวเองเป็นและเริ่มต้นได้ถูกวิธี
ซึ่งกองทุนรวมก็มีหลากหลายรูปแบบ มีจุดเด่นและความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป สำหรับใครที่มีความสนใจที่จะลงทุนในกองทุนรวม ในบทความนี้เราจะพามาเรียนรู้เรื่องราวต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับกองทุนรวม คืออะไร มีวิธีในการเริ่มลงทุนยังไงสำหรับมือใหม่จะได้นำไปปรับใช้เริ่มต้นลงทุนกันได้อย่างถูกต้อง
ประเภทของกองทุนรวม
กองทุนรวมสามารถแบ่งตามลักษณะในการขายและไถ่ถอนหน่วยลงทุน ออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่
กองทุนรวมเปิด (Opened – End Fund)
เป็นรูปแบบของกองทุนที่ผู้ซื้อสามารถที่จะซื้อขายได้ตลอดเวลา เช่น รายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายปี มือใหม่จะเหมาะกับการเลือกซื้อกองทุนประเภทนี้ เพราะมีความเสี่ยงตํ่า และส่วนใหญ่ บลจ.จะเลือกนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานมั่นคงและความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ
ที่สำคัญผู้ลงทุนไม่จำเป็นเลยที่จะต้องมีความรู้ ประสบการณ์หรือเวลาในด้านการลงทุน เพราะบลจ. จะมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินนำเงินไปลงทุนให้เรา นับว่าเป็นตัวช่วยลดความเสี่ยงที่ดีสำหรับมือใหม่ แม้ส่วนใหญ่จะได้ผลตอบแทนคาดหวังที่ไม่สูงมากนัก แต่มีความมั่นคงและไม่ต้องกังวลกับความผันผวนในตลาด
กองทุนรวมปิด (Closed – End Fund)
เป็นรูปแบบของกองทุนที่ผู้ซื้อจะสามารถซื้อได้จากการเปิดขายแค่ครั้งเดียว และมีการตั้งกำหนดของระยะเวลากองทุนอาจเป็น 2 ปี – 5 ปี เมื่อครบระยะเวลากองทุน ผู้ซื้อจึงจะสามารถขายหน่วยลงทุนคืนหรือได้รับเงินปันผล การลงทุนในกองทุนรวมแบบปิดเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่มีเงินเย็นและไม่ต้องการปวดหัวกับสภาวะตลาดผันผวน
4 ขั้นตอน เลือกลงทุนกองทุนรวม สำหรับมือใหม่
1. ทำความรู้จักตัวเองก่อนซื้อกองทุนรวม
ก่อนที่เราทุกคนจะเริ่มต้นลงทุนนั่นก็คือการทำความรู้จักกับตัวเองก่อนว่าตัวเองเหมาะกับการลงทุนรูปแบบไหน มีสินทรัพย์มากมายให้เลือกลงทุนทั้ง กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ ไปจนถึงกองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก
ซึ่งแต่ละกองทุนก็จะมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป ต้องดูว่าเรารับความเสี่ยงได้เท่าไหร่ สามารถมีระยะเวลารอคอยในการลงทุนนานแค่ไหน รวมถึงต้องการปันผลกำไรหรือเปล่า
นอกจากนี้อีกสิ่งหนึ่งที่เราควรเริ่มต้นลงทุนเลยก็คือ การลงทุนกับความรู้ ทำความรู้จักก่อนว่ากองทุนรวม คืออะไรกันแน่ ที่สำคัญถึงแม้ว่าในกองทุนรวมจะมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลแต่ก่อนที่จะเลือกลงทุนก็ควรมีความเข้าใจในสิ่งที่เราจะลงทุนด้วย เพราะแม้ว่ากองทุนรวมจะมีความเสี่ยงไม่สูงมากนักแต่ถ้าหากเราเลือกลงทุนผิดจังหวะก็ทำให้ยากที่จะได้ผลตอบแทนตามต้องการ
2. อ่าน Fund Fact Sheet ให้ละเอียดก่อนทุกครั้ง
ในกองทุนรวมจะมีสิ่งหนึ่งที่เป็นสื่อเพื่อให้ผู้ลงทุนได้อ่านเพื่อเข้าใจรายละเอียดโดยรวมของกองทุนนั่นก็คือ Fund Fact Sheet ซึ่งจะบอกเราเกือบทุกอย่างที่เกี่ยวกับกองทุนนั้นไม่ว่าจะเป็น ผลการดำเนินงานในอดีต สินทรัพย์ที่จะนำไปลงทุน สัดส่วนการลงทุน ขั้นต่ำในการซื้อกองทุนรวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ
แม้ Fund Fact Sheet จะเป็นผลการดำเนินงานในอดีต และไม่ได้เป็นเครื่องบ่งชี้หรือการันตีว่าอนาคตของกองทุนรวมจะให้ผลตอบแทนได้อย่างที่ผ่านมาในอนาคต แต่ก็พอจะเป็นเครื่องมือที่จะให้เราเห็นความสามารถในการบริหารงานของกองทุนนั้น ๆ ได้ดีทีเดียว
3. เลือกกองทุนที่น่าสนใจ
หลังจากอ่าน Fund Fact Sheet เชื่อว่าเราก็พอจะเห็นภาพรวมของหลายกองทุนได้ชัดเจนมากขึ้น ต่อมาก็ต้องมาเลือกกกองทุนที่น่าสนใจสำหรับเรา ที่บอกว่าสำหรับเราเองก็เพราะว่าแต่ละคน รับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน มีเงินเย็นต่างกัน จึงต้องเลือกเอาให้เหมาะกับเราเอง
หลักการเบื้องต้นก็จะดูความเสี่ยงกองทุน อย่างค่าความผันผวนของผลการดำเนินงาน เรียกสั้น ๆ ว่า SD ซึ่งส่วนใหญ่ยิ่งมีค่ายิ่งน้อยจะยิ่งผันผวนต่ำ มั่นคงสูงขึ้น รวมถึงค่าความเสี่ยงอื่น ๆ เช่น กองทุนนี้เน้นลงทุนในหุ้นประเภทไหน การลงทุนกระจุกตัวมากน้อยแค่ไหน พวกนี้ก็จะช่วยสะท้อนภาพรวมการทำงานของบลจ. นั้น ๆ ได้
4. ติดตามผลการลงทุนอย่างต่อเนื่อง
ในการลงทุนในกองทุนรวมมีข้อดีก็คือ เราจะมีผู้จัดการกองทุนเป็นคนคอยปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามสภาวะตลาดให้กับเราอย่างสม่ำเสมอ อย่างไรก็ตามเราจำเป็นต้องติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เราลงทุนไว้ด้วยแนะนำว่าเป็นทุกๆ 6 เดือน จะดีที่สุด เพื่อให้เราเห็นแนวโน้มเบื้องต้นของกองทุนที่ลงทุนอยู่ รวมไปถึงอาจจะปรับเปลี่ยนการลงทุนไปลงทุนในกองทุนอื่น ๆ ที่เราเห็นว่าได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า
ซึ่งเราสามารถเปรียบเทียบกองทุนที่ลงทุนกับกองทุนคู่แข่งได้โดยดูจากผลการดำเนินงานเมื่อเปรียบเทียบดัชนีชี้วัดหรือ Benchmark ของกองทุนประเภทเดียวกัน
ซึ่งจะแสดงผลการดำเนินงานย้อนหลังแบบรายปีให้ดูว่ากองทุนรวมๆ เมื่อเทียบกับดัชนีชี้วัดผู้จัดการกองทุนสามารถทำผลตอบแทนได้เป็นอย่างไร
เชื่อว่าหลายคนที่สนใจในการลงทุนในกองทุนรวม หลังจากอ่านบทความนี้คงพอจะมีไอเดียเบื้องต้นแล้วว่า กองทุนรวมคืออะไร และควรทำยังไงในการเริ่มต้นศึกษาก่อนลงทุนกองทุนรวมกันเพิ่มมากขึ้น สิ่งสำคัญคือ อยากให้หลายคนทำความเข้าใจก่อนว่าการลงทุนไม่ใช่สิ่งที่ยาก น่ากลัวและไกลตัวเราจนเกินไป เพียงแค่เราเริ่มต้นศึกษาหาความรู้อย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องให้เวลาในการคัดเลือกกองทุนสำหรับตัวเองให้มากพอเท่านี้เราก็มีโอกาสที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุนมากกว่าครึ่งแล้ว
ดูวิดีโอเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวม : https://www.youtube.com/watch?v=MjhIoe6JNuk
