เพราะกองทุนรวมมีหลากหลายประเภท ความเสี่ยงก็แตกต่างกันไป กุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เราเลือกซื้อกองทุนที่ตรงใจกับเราได้ นั่นก็คือ หนังสือชี้ชวน หรือ Fund Fact Sheet แต่สำหรับมือใหม่อาจจะยังไม่รู้ว่า แล้ว Fund Fact Sheet คืออะไร มีรายละเอียดอะไรในนั้นบ้าง เรามีคำตอบ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ กองทุนรวม 101 ที่นี่
หนังสือชี้ชวนหรือ Fund Fact Sheet คืออะไร
Fund Fact Sheet เป็นหนังสือที่ออกโดย บลจ. ในนั้นจะให้รายละเอียดทั้งหลายของกองทุนที่เราสนใจ ไม่ว่าจะเป็น นโยบายกองทุน สินทรัพย์ที่กองทุนจะลงทุน สัดส่วนการลงทุน ผลการดำเนินการในอดีต ค่าธรรมเนียม ไปจนถึงความเสี่ยงในการลงทุน รวมถึงปัจจัยต่าง ๆ ของกองทุน ที่นักลงทุนควรศึกษา เป็นตัวช่วยให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น สำหรับมือใหม่ อยากช้อปกองทุนรวมด้วยตัวเอง ลองนำ 5 ข้อต้องรู้ เลือกกองทุนที่ใช่ มีอะไรสำคัญที่ควรพิจารณาบ้าง ตามไปดูกัน
ทำความรู้จักกองทุนที่สนใจ
เริ่มแรกต้องทำความรู้จักกองทุนที่เรากำลังจะซื้อก่อน เป็นการทำความเข้าใจภาพรวมของกองทุน เช่น ชื่อกองทุนถูกต้องตามที่เราเลือก ประเภทกองทุนเป็นแบบไหน ลงทุนในสินทรัพย์อะไร เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ รวมถึงนโยบายและกลยุทธ์การลงทุนของกองทุนเป็นยังไง เช่น เป็นแบบเน้นผลตอบแทนสูง แต่มีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น (Active) หรือแบบเน้นความมั่นคง แต่ได้ผลตอบแทนตามตัวชี้วัด (Passive) เป็นต้น
เข้าใจสินทรัพย์ที่กองทุนลงทุน
เราควรทำแบบประเมินความเสี่ยงก่อน เพื่อให้เข้าใจตัวเองว่าเรามีความสามารถในการรับความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน เพราะแต่ละกองทุนก็การกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทที่แตกต่างกันไปตามนโยบายการลงทุน เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม เป็นต้น ซึ่งมีความเสี่ยงและความผันผวนต่างกันตั้งแต่ระดับ 1 – 8 เราจึงต้องไปศึกษาเพิ่มเติมให้ดีว่าสินทรัพย์ไหนที่เหมาะกับความเสี่ยงที่เรารับได้
เช็กว่าเป็นกองทุนที่ใช่สำหรับเรา
หลังทำความรู้จักกองทุนที่สนใจ เข้าใจสินทรัพย์ที่กองทุนจะลงทุน ต่อมาต้องเช็กให้มั่นใจว่ากองทุนที่เราเลือกเป็นกองทุนที่เหมาะกับเราหรือไม่ ซึ่งเราควรเลือกซื้อกองทุนที่มีความสอดคล้องกับแผนการลงทุนที่เราวางไว้ โดยตอบคำถามตัวเองให้ได้ก่อน ว่าเราวางแผนการลงทุนระยะสั้นหรือยาว รับความเสี่ยงได้ที่เท่าไร จากระดับ 1 – 8 มีเป้าหมายเพื่อเน้นผลตอบแทนหรือเพื่อรักษาเงินต้น สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่เราต้องตอบตัวเองให้ได้
นอกจากนี้ ก็ควรศึกษาข้อมูลอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น อัตราความผันผวนของกองทุน หรือความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน กรณีมีการซื้อขายกองทุนต่างประเทศ และข้อควรระวังอื่น ๆ ควบคู่ด้วยเสมอ
ดูผลการดำเนินงานของกองทุน
ข้อมูลของผลการดำเนินงานย้อนหลัง เป็นเครื่องมือช่วยพิจารณาว่ากองทุนนี้มีผลประกอบการที่น่าสนใจมากน้อยแค่ไหนและนโยบายการลงทุนนั้นสอดคล้องกับความเป็นจริงหรือไม่ โดยสามารถใช้การเปรียบเทียบกับ เกณฑ์มาตรฐาน (Benchmark) ของกองทุนแบบเดียวกัน เป็นตัวช่วยในการพิจารณาได้ ซึ่งส่วนนี้จะช่วยให้เราเห็นถึงความสามารถในการบริหารของผู้การกองทุนนั้น ๆ โดยปกติจะคิดเป็น % ย้อนหลัง เช่น 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี ไปจนถึง 5 ปี
เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม
ใน Fund Fact Sheet จะมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวม แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ
ค่าธรรมเนียมการซื้อ ขายและโอนหน่วยลงทุนให้กับบุคคลอื่นและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม เป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของกองทุนรวม ซึ่งค่าธรรมเนียมควรสมเหตุสมผล ไม่แพงเกินไป ซึ่งเราอาจลองนำค่าธรรมเนียมไปเปรียบเทียบกองทุนอื่นที่นโยบายคล้ายกันดูก็ได้ เพื่อให้เห็นค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
การเลือกซื้อกองทุน ไม่จำเป็นต้องซื้อกองทุนที่ทุกคนว่าดี เพราะกองทุนที่ดีสำหรับคนอื่นอาจไม่ใช่กองทุนที่ใช่สำหรับเรา เพียงมีความเข้าใจในการอ่าน Fund Fact Sheet ซึ่งตัวช่วยบอกทุกรายละเอียดของกองทุนที่เราสนใจ เราก็สามารถเลือกกองทุนที่เหมาะกับแผนการลงทุนของเราด้วยตัวเองได้ ช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนได้ในแบบที่ต้องการ
